Contenuti dell´Evento

Nel corso delle giornate di studio saranno analizzate le regole di trasparenza e di distribuzione applicabili ai contratti di finanziamento (credito al consumo, mutui, ecc.) assistiti da garanzie assicurative e le principali problematiche relative al coordinamento tra le diverse disposizioni.

Particolare attenzione sarà dedicata all´analisi degli obblighi di informativa, pubblicità e trasparenza delle condizioni economiche dei prodotti "composti", della disciplina dello ius variandi, del diritto di recesso e dello ius poenitendi, nonchè alle problematiche connesse all´estinzione anticipata e alla portabilità dei finanziamenti.

Saranno inoltre approfondite le problematiche relative alla promozione e al collocamento fuori sede e a distanza dei prodotti "composti" con particolare attenzione ai controlli sulle reti distributive e sui sistemi di remunerazione.

I docenti coinvolti provengono dall´ambito istituzionale e professionale e rappresentano i maggiori esperti nelle materie trattate.

Destinatari dell´Evento

L´evento formativo è rivolto ai Responsabili degli Affari Legali, ai Responsabili della Compliance e ai Responsabili delle aree Commerciale e Audit dei principali gruppi finanziari e assicurativi.

Obiettivi dell´Evento

Obiettivo dell´incontro è fornire ai partecipanti un quadro dettagliato e completo delle disposizioni applicabili ai prodotti "composti", presentando strumenti e fornendo competenze finalizzate alla soluzione delle principali problematiche operative.

Prima giornata
Lunedì 15 febbraio 2010

I contratti di finanziamento assistiti da garanzie assicurative: peculiarità e disciplina applicabile ai cd. “prodotti composti”
La nozione di “prodotto composto”
Le difficoltà conseguenti alla mancanza di un regime normativo unitario
Le regole di prevalenza dettate dalla Banca d’Italia
Le ragioni dell’abbinamento di polizze assicurative a prodotti bancari
Il duplice ruolo della banca quale offerente e intermediario
Avv. Luigi Desiderio
LUISS Guido Carli di Roma

Le norme a tutela dei consumatori relative ai contratti di finanziamento assistiti da garanzie assicurative
Le norme già in vigore e le norme di prossima introduzione
Le norme di rango primario e le norme di rango secondario
Le norme finalizzate a garantire la trasparenza dell´offerta
Le norme finalizzate a disciplinare le ipotesi di estinzione anticipata e di trasferimento del finanziamento
Dott. Giuseppe Piano Mortari
Assofin

Il coordinamento tra obblighi di trasparenza bancaria, assicurativa, disposizioni del codice del consumo e i relativi impatti operativi
Avv. Mario Atzori
Santander Consumer Bank

La trasparenza delle condizioni economiche nei “prodotti composti”: l’incidenza delle polizze assicurative sul costo complessivo
Le regole e le differenze nella rappresentazione delle condizioni economiche nei fogli informativi e nel documento di sintesi
L’abbinamento delle voci di costo relative a servizi o prodotti, anche opzionali, offerti unitamente al servizio o all’operazione cui si riferisce il foglio informativo
Il concetto di costo complessivo
Il problema dell’aggiornamento delle condizioni economiche
Dott. Angelo Peppetti
ABI

Il regime dell’informativa precontrattuale e in corso di contratto nei “prodotti composti”: coordinamento della normativa Banca d’Italia e Isvap
L’informativa precontrattuale nelle regole di trasparenza di Banca d´Italia e Isvap
Le regole di consegna dei documenti precontrattuali e la disciplina applicabile ai “prodotti composti”
Le regole Isvap e Banca d’Italia in tema di comunicazioni periodiche
La periodicità dell’invio e i contenuti per diversa tipologia di rapporti
L’estratto conto nella disciplina Isvap e Banca d’Italia
Avv. Carla Giuliani
Atrigna & Partners

La pubblicità dei prodotti assicurativi, la pubblicità dei prodotti bancari o finanziari e la disciplina delle pratiche commerciali scorrette  
Le caratteristiche generali e gli elementi della pubblicità
La rappresentazione dei rendimenti: le regole Banca d’Italia, Consob e Isvap
La pubblicità effettuata per il tramite di intermediari distributori
Il coordinamento con il codice del consumo e con il codice della privacy
Prof. Avv. Salvatore Sica
Università di Salerno

Le problematiche specifiche dei finanziamenti con cessione del quinto con riferimento agli obblighi di informativa e trasparenza
Prof. Avv. Pierpaolo Marano
Università della Calabria
Università Cattolica di Milano

L´attività di compliance e gli impatti organizzativi nella creazione e distribuzione dei “prodotti composti”
Le strutture e le procedure organizzative necessarie
L´assistenza al cliente in fase di stipula, esecuzione e recesso
La responsabilità per il fatto di terzi estranei all´organizzazione
Avv. Fabio Maniori
Studio Legale Maniori



Seconda giornata
Martedì 16 febbraio 2010

La promozione e il collocamento fuori sede dei “prodotti composti”: regole applicabili e contenuti delle convenzioni di distribuzione
I soggetti abilitati
Le regole di condotta applicabili
Le modalità di impiego delle reti di vendita
I contenuti delle convenzioni di distribuzione
Avv. Luca Zitiello
Studio Legale Zitiello e Associati

La promozione e il collocamento a distanza dei “prodotti composti”
La promozione e il collocamento a distanza di servizi finanziari nel codice del consumo
La normativa bancaria e assicurativa
Il coordinamento fra norme settoriali e codice del consumo
Gli adempimenti previsti nello schema di regolamento Isvap sul collocamento a distanza di prodotti assicurativi
Le comunicazioni e i servizi non richiesti
La stipulazione del contratto
Prof. Avv. Michele Siri
Università di Genova

I controlli sulle reti distributive e sui sistemi di remunerazione nelle disposizioni di Banca d’Italia e Isvap
I sistemi di controllo interno e i riflessi sulle reti distributive
Il ruolo e l’organizzazione delle imprese in ordine ai controlli sulla rete distributiva
Gli obblighi di formazione e di aggiornamento professionale a carico delle imprese assicurative, delle banche e degli intermediari assicurativi
Le sanzioni disciplinari
La remunerazione della rete distributiva
Avv. Antonio Longo
Studio Legale Longo
Univerità della Tuscia – Viterbo

La disciplina dello ius variandi: peculiarità della trasparenza bancaria rispetto a quella assicurativa
La disciplina dello ius variandi nell’art. 118 del TUB
Il coordinamento con quanto stabilito in tema di modifiche unilaterali dal codice del consumo: il concetto di “giusta causa” e “giustificato motivo”
Gli strumenti utilizzabili per la comunicazione delle modifiche
Le modifiche alla documentazione precontrattuale e contrattuale nella disciplina Isvap
Prof. Avv. Aldo Angelo Dolmetta
Università Cattolica di Milano

La disciplina del diritto di recesso e lo ius poenitendi: disciplina applicabile ai “prodotti composti” distribuiti in sede, fuori sede e a distanza
Le differenze tra diritto di recesso e diritto di pentimento
La diversa tempistica dello ius poenitendi nell’offerta fuori sede e a distanza
Le peculiarità del diritto di recesso nel mondo assicurativo: la disciplina delle spese
Il coordinamento delle discipline nel caso di distribuzione di “prodotti composti”
Prof. Avv. Pietro Sirena
Università di Siena

Le problematiche connesse all’estinzione anticipata e alla portabilità dei contratti di finanziamento assistiti da garanzie assicurative
La disciplina normativa in tema di estinzione anticipata dei mutui immobiliari e portabilità dei finanziamenti
Il coordinamento con quanto stabilito dall’articolo 10 del decreto Bersani
Le indicazioni contenute nelle linee guida Abi - Ania
Il concetto di “compenso onnicomprensivo” in caso di estinzione anticipata
Avv. Antonio Petraglia
Studio Legale Petraglia & Associati

Le conseguenze della violazione degli obblighi di trasparenza e di informativa nella distribuzione dei “prodotti composti”
Le sanzioni amministrative e civilistiche
Nullità e annullabilità del contratto
La responsabilità pre-contrattuale e contrattuale
Gli orientamenti della giurisprudenza di legittimità e di merito
Il danno risarcibile
Avv. Maurizio Hazan
Studio Legale Associato Taurini e Hazan

La gestione dei reclami e la composizione delle controversie relative ai “prodotti composti”
Il confronto tra disciplina Isvap, Consob e Banca d’Italia nella gestione dei reclami
Il ricorso a organi stragiudiziali di composizione delle controversie
Le competenze e i limiti dell’Arbitro bancario finanziario
Le procedure di reclamo davanti all’Isvap
Il rischio “class action”
Avv. Davide Braghini
Gianni Origoni Grippo & Partners
Avv. Alessandro Villani
Gianni Origoni Grippo & Partners

Avv. Mario Atzori
Responsabile Servizio Legale e Segreteria Societaria
Santander Consumer Bank

Avv. Davide Braghini
Partner
Gianni Origoni Grippo & Partners

Avv. Luigi Desiderio
Docente di Diritto delle Assicurazioni
LUISS Guido Carli di Roma

Prof. Avv. Aldo Angelo Dolmetta
Ordinario di Istituzioni di Diritto Privato
Università Cattolica di Milano

Avv. Carla Giuliani
Partner
Atrigna & Partners
Studio Legale Associato

Avv. Maurizio Hazan
Studio Legale Associato Taurini e Hazan

Avv. Antonio Longo
Studio Legale Longo
Docente di Diritto degli Intermediari finanziari
Univerità della Tuscia – Viterbo

Avv. Fabio Maniori
Studio Legale Maniori

Prof. Avv. Pierpaolo Marano
Associato di Diritto Commerciale
Università della Calabria
Docente di Diritto delle Assicurazioni
Università Cattolica di Milano

Dott. Angelo Peppetti*
Settore Crediti Retail
ABI

Avv. Antonio Petraglia
Studio Legale Petraglia & Associati

Dott. Giuseppe Piano Mortari
Direttore Operativo
Assofin

Prof. Avv. Salvatore Sica
Ordinario di Diritto Privato Comparato
Università di Salerno

Prof. Avv. Pietro Sirena
Ordinario di Istituzioni di Diritto Privato
Università di Siena

Prof. Avv. Michele Siri
Docente di Diritto delle Assicurazioni e del Mercato Finanziario
Università di Genova

Avv. Alessandro Villani
Partner
Gianni Origoni Grippo & Partners

Avv. Luca Zitiello
Studio Legale Zitiello e Associati



Coordinatore e Responsabile dell´Evento
Dott. Andrea Sorba
Optime



* in attesa di conferma

 

Quota di Partecipazione

La quota di partecipazione include la consegna del materiale didattico in formato cartaceo ed elettronico, la partecipazione alle colazioni di lavoro e ai coffee breaks, la possibilità di accedere all´area riservata del sito internet e di usufruire dei servizi on line (forum dedicato, download del materiale, presentazione dei quesiti e temi di dibattito, ecc.). Per gli Enti Pubblici la quota di partecipazione è esente Iva ex art. 10 D.P.R. n. 633/72 come modificato dall´art. 14 comma 10 Legge n. 537/93.

Modalità di Iscrizione

L´iscrizione si intende perfezionata al momento del ricevimento, da parte della società Optime, del modulo di registrazione – da inviare via fax al numero 011.5539113 -  integralmente compilato. Il numero dei posti disponibili è limitato e la priorità d´iscrizione è determinata dalla data di invio del modulo di registrazione. Si consiglia pertanto di effettuare una preiscrizione telefonica per verificare la disponibilità.

Modalità di Pagamento

La quota di partecipazione deve essere versata all´atto della presentazione della richiesta di iscrizione e in ogni caso prima dell´effettuazione dell´intervento formativo tramite bonifico bancario intestato a:
Optime srl - Via Pastrengo, 13 - 10128 Torino
c/o Banca Popolare di Novara - Filiale di Torino 12
IBAN IT 21 T 05608 01012 000000001359
ovvero a mezzo assegno bancario non trasferibile o circolare intestato a Optime Srl da consegnare il giorno dell´evento all´atto della registrazione.
Verrà spedita fattura quietanzata intestata secondo le indicazioni fornite.

Crediti Formativi

Al termine dell´intervento formativo sarà rilasciato ai partecipanti che hanno regolarmente preso parte ai lavori l´attestato di partecipazione nominativo. Optime inoltrerà agli Ordini Professionali competenti formale richiesta di accreditamento delle iniziative formative. Il rilascio dei relativi crediti formativi è subordinato alla approvazione degli Ordini Professionali. Per verificare lo stato degli accreditamenti consultare l´area del sito dedicata alle iniziative in programma.

Diritto di Recesso e Modalità di Disdetta

E´ attribuita ai partecipanti la facoltà di recedere ai sensi dell´art. 1373 c.c. Il recesso dovrà essere comunicato in forma scritta almeno sette giorni prima della data di inizio dell´evento formativo (escluso il sabato e la domenica). Qualora la disdetta pervenga oltre tale termine o qualora si verifichi di fatto con la mancata presenza al corso, la quota di partecipazione sarà addebitata per intero e sarà inviato al partecipante il materiale didattico. In qualunque momento l’azienda o lo studio potranno comunque sostituire il partecipante, comunicando il nuovo nominativo alla nostra Segreteria Organizzativa.

Variazioni di Programma

Optime Srl, per ragioni eccezionali e imprevedibili, si riserva di annullare o modificare la data dell´intervento formativo, dandone comunicazione agli interessati entro tre giorni dalla data di inizio prevista. In tali casi le quote di partecipazione pervenute verranno rimborsate, con esclusione di qualsivoglia onere o obbligo a carico di Optime Srl. Optime Srl si riserva inoltre, per ragioni sopravvenute e per cause di forza  maggiore, di modificare l’articolazione dei programmi e sostituire i docenti previsti con altri docenti di pari livello professionale.

Prenotazione Alberghiera

Su richiesta dei partecipanti la nostra Segreteria Organizzativa potrà provvedere alla prenotazione alberghiera a condizioni privilegiate presso la stessa struttura che ospita l´evento formativo. Si consiglia di provvedere alla prenotazione almeno sette giorni prima della data di inizio dell’evento. Oltre tale termine la nostra Segreteria Organizzativa farà il possibile per trovare le soluzioni più adeguate e convenienti.

Per ulteriori informazioni o necessità è possibile contattare la Segreteria Organizzativa al numero 011.0204111 o all´indirizzo di posta elettronica info@optime.it.